Pełna oferta

Księgi wieczyste i hipoteka – najnowsze regulacje prawne.

I. Księgi wieczyste gwarantem bezpieczeństwa obrotu prawnego.
I.1.Materialnoprawne aspekty umów jako podstawy wpisu do księgi wieczystej.
I.2.Kognicja sądu wieczystoksięgowego w świetle orzecznictwa Sądu Najwyższego.

II. Hipoteka jako zabezpieczenie wierzytelności.
1. Przedmiot hipoteki: a) nieruchomości, udział we współwłasności,
b) użytkowanie wieczyste,
c) własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego,
d) spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego,
e) prawo do domu jednorodzinnego,
f) wierzytelność zabezpieczona hipoteką (subintabulat). 2. Rodzaje hipoteki:
a) ustanowienie hipoteki, podstawa wpisu i opłata od wpisu hipoteki,
b) ustanowienie hipoteki zabezpieczającej kredyt bankowy,
c) zaspokojenie wierzyciela hipotecznego,
d) wygaśnięcie hipoteki.

III. Zmiany wprowadzone ustawą z dnia 26 czerwca 2009 r. o zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz innych ustaw (Dz.U. Nr 131, poz. 1075).
1. Jeden typ hipoteki i możliwości zabezpieczenia nią wierzytelności istniejących, przyszłych i warunkowych.
2. Możliwości zabezpieczenia jedną hipoteką kilku wierzytelności Banku oraz różnych podmiotów, które uczestniczą w finansowaniu tego samego przedsięwzięcia.
3. Możliwość zabezpieczania hipoteką roszczeń o odsetki i przyznane koszty postępowania.
4. Rozporządzanie opróżnionym miejscem hipotecznym.
5. Skutki wyodrębnienia nieruchomości z nieruchomości obciążonej hipoteką.
6. Rezygnacja z domniemania istnienia zabezpieczonej wierzytelności.
7. Ważność umowy w przypadku nadzabezpieczenia, roszczenie właściciela dotyczące zmniejszenia sumy hipoteki.
8. Administrator hipoteki.
9. Inne.
10. Orzecznictwo.

Hipoteka jako zabezpieczenie wierzytelności

1. Przedmiot hipoteki:
a) nieruchomości, udział we współwłasności,
b) użytkowanie wieczyste,
c) własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego,
d) spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego,
e) prawo do domu jednorodzinnego,
f) wierzytelność zabezpieczona hipoteką (subintabulat).

2. Rodzaje hipoteki:
a) ustanowienie hipoteki, podstawa wpisu i opłata od wpisu hipoteki,
b) ustanowienie hipoteki zabezpieczającej kredyt bankowy,
c) zaspokojenie wierzyciela hipotecznego,
d) wygaśnięcie hipoteki.

3. Zmiany wprowadzone ustawą z dnia 26 czerwca 2009 r. o zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz innych ustaw (Dz.U. Nr 131, poz. 1075):
a. zasadnicze zmiany systemowe :
  1. rezygnacja z podziału na hipotekę zwykłą i kaucyjną, w związku z czym uchylono w całości   przepisy rozdziału 2 i art. 111 u.k.w.h., stanowiących, kiedy hipoteka przymusowa ma charakter hipoteki kaucyjnej,
  2. dopuszczalność zabezpieczenia jedną hipoteką kilku wierzytelności banku, np. kilka kredytów lub kredyt wraz z odsetkami (wymagalnymi i przyszłymi) tego samego lub kilku wierzycieli, którzy uczestniczą w finansowaniu wspólnego przedsięwzięcia, jakiego jednak nie definiuje,
  3. hipoteczne zabezpieczenie roszczeń ubocznych mieszczących się w sumie hipoteki, a więc odsetek o stałej i zmiennej stopie, kosztów postępowania i innych roszczeń o świadczenia uboczne wymienionych w dokumencie stanowiącym podstawę wpisu hipoteki (art. 69 u.k.w.h.),
  4. rezygnacja z domniemania istnienia wierzytelności zabezpieczonej (uchylono art. 71 u.k.w.h.),
  5. odstąpienie od nierównego traktowania hipotek zabezpieczających spłatę kredytu udzielonego na budowę domu mieszkalnego w stosunku do innych hipotek obciążających nieruchomość (zmiana art. 76 ust. 1 i ust. 4 u.k.w.h.),
  6. wyłączenie rękojmi wiary publicznej ksiąg wieczystych w stosunku do wierzytelności zabezpieczonych hipoteką (uchylono art. 80 u.k.w.h.),
  7. rezygnacja z zasady posuwania się hipoteki (dodanie oddziału 5 pt.: Rozporządzanie opróżnionym miejscem hipotecznym art. 1011-10110 u.k.w.h.),
  8. skutki wyodrębnienia nieruchomości z nieruchomości obciążonej hipoteką,
  9. rezygnacja z domniemania istnienia zabezpieczonej wierzytelności,
  10. ważność umowy w przypadku nadzabezpieczenia, roszczenie właściciela o zmniejszenie sumy hipoteki,
  11. administrator hipoteki.

4. Orzecznictwo.

Przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy.

1.Podstawowe informacje z zakresu prania brudnych pieniędzy:
a. istota prania brudnych pieniędzy,
b. charakterystyka międzynarodowych aktów prawnych odnoszących się do przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,
c. charakterystyka krajowych uregulowań prawnych w zakresie przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy.

2. Źródła brudnych pieniędzy.

3. Fazy prania brudnych pieniędzy.

4. Metody prania brudnych pieniędzy.

5. Zadania GIIF w świetle ustawy:
a. jako centrum zbierania informacji,
b. jako centrum dysponowania informacją.

6. Przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy w instytucjach obowiązanych:
a. zasady Identyfikacji Klienta,
b. klasyfikacja klientów do różnych grup ryzyka – matryca ryzyka,
c. zasady rejestracji określonych transakcji,
d. zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego,
e. rejestracja transakcji ponadprogowych,
f. analiza transakcji,
g. zasady typowania tzw. transakcji podejrzanych, typologia transakcji,
h. procedura wewnętrzna w zakresie przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu,
i. program „Poznaj swojego klienta”,
j. zasady przekazywania informacji przez instytucje obowiązane.

7. Przeciwdziałanie Finansowaniu Terroryzmu.

8. Różnice pomiędzy praniem brudnych pieniędzy a finansowaniem terroryzmu.

9. Wdrożenie przepisów ustawy w zakresie przeciwdziałania finansowania terroryzmu.

10. Zasady postępowania w odniesieniu do klientów.

11. Zasady postępowania w odniesieniu do transakcji.

12. Zamrażanie wartości majątkowych.

13. Kontrola przestrzegania przez instytucje obowiązane przepisów ustawy i aktów wykonawczych:
a. zasady dotyczące kontroli instytucji obowiązanych,
b. obowiązki instytucji obowiązanych, uprawnienia kontrolerów w czasie i po zakończeniu kontroli.

14. Odpowiedzialność karna za naruszenie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy.

Umiejętne wykorzystanie najnowszych technik prawnych w zakresie windykacji należności (w tym elektronicznego postępowania upominawczego) w celu maksymalnego zwiększenia skuteczności egzekucji należności od nieuczciwych dłużników – warsztaty.

1. Wiadomości wprowadzające.

2. Przedstawienie najnowszych regulacji prawnych mających istotny wpływ na skuteczność egzekucji.

3. Umiejętność prowadzenia windykacji należności na etapie przedsądowym, sądowym i komorniczym:
a. przygotowanie Pracowników windykacji do poszczególnych etapów.

4. Umiejętność stosowania narzędzi windykacyjnych w sposób umożliwiający maksymalną efektywność:
a. prawidłowe rozpoznanie przyczyn zalegania przez dłużnika z płatnościami wymagalnych zobowiązań,
b. dobieranie właściwych metod w odniesieniu do konkretnych dłużników.

5. Technika przygotowywania właściwie sformułowanych wezwań przedsądowych adresowanych do:
a. klientów mających środki finansowe niewystarczające na pokrycie zobowiązań wszystkich wierzycieli,
b. klientów świadomie zwlekających z zapłatą, traktujących brak płatności jako formę kredytu kupieckiego,
c. klientów nie zamierzających zapłacić i jednocześnie pozornie wyprowadzających na zewnątrz swój majątek w celu uniknięcia egzekucji,
d. praktyczne ćwiczenia przygotowujące wzory poszczególnych pism, na etapie:
  • przed rozwiązaniem umowy z powodu zalegania z płatnościami,
  • przed skierowaniem sprawy na drogę postępowania sądowego.

 6. Właściwe postępowanie związane ze skutecznym doręczaniem korespondencji na poszczególnych etapach windykowania należności:
a. szczegółowe procedury postępowania w sytuacji braku możliwości prawidłowego doręczenia,
b. metody pozwalające na prawdziwą ocenę stopnia skuteczności doręczenia danej korespondencji i wykazanie jego wpływu na skuteczność egzekucji,
c. odpowiednie zachowanie się przez wierzyciela zobowiązanego przez sąd do wskazania aktualnego miejsca pobytu pozwanego w terminie 7 dni pod rygorem zawieszenia postępowania.

7. Technika umożliwiająca właściwe zabezpieczenie interesów wierzyciela na etapie przesądowym, wykorzystująca istniejącą jeszcze chęć współpracy przez dłużnika:
a. maksymalne wykorzystanie przez wierzyciela składanych przez dłużnika wniosków o rozłożenie na raty spłaty zobowiązań,
b. uzyskiwanie od dłużnika takich prawnych sposobów zabezpieczeń wywiązania się z płatności, które umożliwią przyszłą, rzeczywiście skuteczną egzekucję i konkurencję z innymi wierzycielami (zwłaszcza uprzywilejowanymi),
c. proponowany model postępowania z " trudnymi" dłużnikami, w tym będącymi w upadłości bądź nią zagrożonymi,
d. praktyczne aspekty sądowego postępowania zabezpieczającego, ćwiczenia w prawidłowym sporządzeniu wniosku o udzielenie zabezpieczenia.

8. Sposoby kwalifikacji dłużników uwzględniające realia nieuczciwego obrotu:
a. dobór odpowiednich metod windykacji do każdego typu dłużnika.

9. Sposób postępowania z kluczowymi (strategicznymi klientami) dający możliwość zachowania warunków konkurencji na danym rynku:
a. na etapie negocjacji kontraktu,
b. przy pojawieniu się pierwszych problemów z płatnościami,
c. na etapie postępowania sądowego,
d. przed wszczęciem i w trakcie postępowania komorniczego.

10. Właściwe przygotowanie pracowników windykacji (w tym również nieposiadających prawniczego przygotowania) do sporządzania pozwów (ich projektów):
a. w zakresie wnoszenia pozwów na formularzach urzędowych oraz na informatycznych nośnikach danych,
b. w zakresie postępowania nakazowego w postępowaniu gospodarczym i cywilnym,
c. w zakresie postępowania upominawczego, w tym elektronicznego,
d. technika pozwalająca na uzyskanie nakazu zapłaty w terminie do 7 dni,
e. ćwiczenia w ustalaniu wartości przedmiotu sporu oraz w samodzielnym ustalaniu i uiszczaniu opłaty sądowej od pozwu,
f. proponowane modele postępowania wierzyciela w sytuacji braku możliwości uzyskania nakazu zapłaty,
g. zarówno w postępowaniu zwykłym jak i uproszczonym,
h. wspólne opracowywanie właściwych schematów postępowania łącznie ze wzorami poszczególnych pism.

11. Praktyczne wskazówki umożliwiające wierzycielowi zlecanie komornikowi prowadzenie w pełni efektywnego postępowania egzekucyjnego - ćwiczenia w przygotowywaniu poprawnych wniosków o wszczęcie egzekucji: z wynagrodzenia za pracę, ze świadczeń emerytalno-rentowych, z rachunku bankowego i z nieruchomości:
a. technika wyboru właściwego komornika do przeprowadzenia egzekucji merytorycznej i formalnej,
b. umiejętność wskazania odpowiedniego sposobu egzekucji,
c. właściwe prowadzenie egzekucji w sytuacji zgonu dłużnika przed wszczęciem egzekucji i w jej trakcie,
d. należyta kontrola postępowania komornika, zwłaszcza w zakresie efektywności postępowania jak i naliczania kosztów egzekucji,
e. opracowywanie przykładowych wzorów pism w sytuacji całkowitej lub częściowej bierności komornika.

12. Praktyczne sposoby ustalania przez pracownika przedsiębiorcy rzeczywistego, a nie iluzorycznego majątku dłużnika:
a. na etapie przedsądowym i sądowym,
b. przed wszczęciem egzekucji i w trakcie jej prowadzenia,
c. wskazanie prawnych możliwości przerzucenia na komornika obowiązku ustalenia stanu majątkowego dłużnika w sposób nieodpłatny i płatny.

13. Wpływ niewłaściwie zawieranych umów handlowych z osobami pozostającymi w związku małżeńskim na skuteczność procesu egzekucji należności:
a. wskazanie metod dających możliwość wyegzekwowania roszczenia.

14. Technika postępowania wierzyciela w stosunku do nieuczciwych dłużników, którzy zdążyli ukryć swój majątek – wyprowadzić go na osoby trzecie w celu pokrzywdzenia wierzyciela:
a. praktyczne ćwiczenia.

Sztuka negocjacji z dłużnikami.

1. Istota długu, czyli czynniki wpływające na zadłużenie - jak je minimalizować?

2. Narzędzia skutecznej komunikacji z dłużnikiem - w praktyce.

3. Osobowość a skłonność człowieka do popadania w kłopoty – praktyczny test.

4. Nieczysta gra prowadzona przez dłużnika – jak na nią reagować?

5. Profesjonalny negocjator – jak nim zostać?

6. Trudna rozmowa o zaległościach płatniczych – jak się do niej przygotować i w jaki sposób reagować na wymówki dłużników?

7. Jak skutecznie negocjować spłatę należności, czyli strategie negocjacji i taktyki wykorzystywane w negocjacjach z dłużnikami – praktyczne ćwiczenia.

Najbliższe szkolenia